Послуги добровільного медичного страхування (безперервне страхування здоров'я)

Шановний Замовник!
Відповідно до Додатку № 2 до конкурсної документації, однією із кваліфікаційних критеріїв є Фінансовий стан та фінансова спроможність, відповідно до якої Учасник повинен надати інформацію - показники діяльності з видів добровільного страхування інших, ніж страхування життя, відповідно до Порядку складання звітних даних страховиків за 3 міс. (1 квартал 2020 року), які відповідають наступним критеріям:
• різниця показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування): більше 20 000 тис. грн.
• показник рядка під кодом 100 під стовпчиком 5 (медичне страхування) поділений на різницю показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування), та помножений на 100, повинен становити більше 30.
- показники звіту про фінансовий стан за 3 міс. (1 квартал 2020 року):
• рядок під кодом 1300: більше 650 000 тис. грн.
• рядок під кодом 1530: більше 300 000 тис. грн.
В п. 4 Додатку 1 до конкурсної документації в переліку документів, що вимагається згідно з конкурсною документацією у складі пропозиції включено Довідку (лист) в довільній формі щодо показників діяльності з видів добровільного страхування інших, ніж страхування життя, відповідно до Порядку складання звітних даних страховиків за 3 міс. (1 квартал 2020 року), які відповідають наступним критеріям:
- різниця показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування): більше 20 000 тис. грн.
- показник рядка під кодом 100 під стовпчиком 5 (медичне страхування) поділений на різницю показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування), та помножений на 100, повинен становити більше 30.
5. Довідка (лист) в довільній формі щодо показників звіту про фінансовий стан за 3 міс. (1 квартал 2020 року), які відповідають наступним критеріям:
- рядок під кодом 1300: більше 650 000 тис. грн.
- рядок під кодом 1530: більше 300 000 тис. грн.
На підтвердження Учасник надає копії відповідних звітів, засвідчені підписом та печаткою (у разі наявності).

Вважаємо, що кваліфікаційний критерій «показники звіту про фінансовий стан за 3 міс. (1 квартал 2020 року): рядок під кодом 1530: більше 300 000 тис. грн.» є дискримінаційною по відношенню до страховиків, так як не мають ніякого відношення до платоспроможності та надійності учасника процедури закупівлі, його досвіду, та відповідності кваліфікаційним критеріям відповідно до ст. 16 і вимогам, встановленим ст. 17 Закону України «Про публічні закупівлі», та штучно обмежує коло потенційних Учасників процедури закупівлі, виходячи з наступного:

Жодним нормативно-правовим актом не передбачено необхідність страхової компанії мати такі показники страхових резервів, яких вимагає Замовник.
Відповідно до ч. 1 ст. 984 Цивільного кодексу України, вимоги, яким повинен відповідати страховик, встановлюється законом.
Статтею 30 Закону України «Про страхування» встановлено умови забезпечення платоспроможності страховиків, зокрема, страховики зобов’язані дотримуватися таких умов забезпечення платоспроможності: створення страхових резервів, достатніх для майбутніх виплат страхових сум і страхових відшкодувань.
Згідно з пп. 1,2 ст. 31 Закону України «Про страхування», страхові резерви утворюються страховиками з метою забезпечення майбутніх виплат страхових сум і страхового відшкодування залежно від видів страхування (перестрахування). Страховики зобов’язані формувати і вести облік страхових резервів у порядку та обсягах, встановлених цим Законом, станом на кожен день.
Звідси, достатній рівень страхового резерву визначається Страховиком самостійно на підставі власної методики, а розмір страхового резерву залежить від взятих на себе зобов’язань згідно з договорами страхування. Таким чином, критерій до страхових резервів, визначений Замовником у конкурсній документації «більше 300 000 тис. грн.», ніяким чином не є доказом фінансової спроможності учасників конкурсу.
Крім того, відповідно до природи страхування розмір страхових резервів не може бути постійною величиною, оскільки обсяг відповідальності страховика за діючими договорами постійно змінюється. Звідси, належне виконання страховиком умов договору страхування укладеного із Замовником, також не може бути підставою для висунення критерію «рядок під кодом 1530: більше 300 000 тис. грн.», так як уже після укладення договору страхування в розрахунок страхового резерву буде враховано зобов’язання страхової компанії перед Замовником.
Також, страхові компанії, які мають достатній рівень власного утримання та можливість вчасно, якісно та в повному обсязі надати Замовнику послуги, що є предметом закупівлі, вищезазначеним кваліфікаційним критерієм штучно усуваються від участі в тендері Замовником.

Вважаємо, що вказані умови є дискримінаційними, їх включення до тендерної документації суперечить вимогам ст. ст. 3, 5, ч. 4 ст. 22 Закону України «Про публічні закупівлі», згідно з якими недискримінація учасників є принципом процедури закупівель, а замовникові заборонено встановлювати дискримінаційні вимоги до учасників та обмежувати конкуренцію, тож просимо виключити вимогу щодо показників фінансового стану в рядку від кодом 1530: «більше 300 000 тис. грн.» з тендерної документації.

ПрАТ «СК «КРОНА» взяло участь у процедурі закупівлі, оголошеній Замовником. Предметом закупівлі є ДК 021:2015 Код 66510000-8 «Страхові послуги». Послуги добровільного медичного страхування (безперервне страхування здоров’я). Оголошення про проведення закупівлі (конкурсу) UA-2020-07-14-007962-c розміщено на веб-порталі Уповноваженого органу за посиланням: https://prozorro.gov.ua/tender/UA-2020-07-14-007962-c.
За результатами аукціону конкурсна пропозиція ПрАТ «СК «КРОНА» була визнана найкращою (з найменшою ціною). Однак, Рішенням відповідальної особи Замовника від 31.07.2020 р. пропозицію ПрАТ «СК «КРОНА» було відхилено, як таку, що не відповідає вимогам закупівлі та прийнято до розгляду пропозицію наступного учасника - ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ». В обґрунтування відхилення пропозиції з найменшою ціною ПрАТ «СК КРОНА» Замовник зазначив, що «показники діяльності та показники фінансового стану учасника не відповідають вимогам, зазначеним у Конкурсній документації.»

Так, зокрема, у пункті 4 Додатку 1 до Конкурсної документації Замовником була встановлена вимога, відповідно до якої учасник повинен надати в складі своєї пропозиції серед інших документів довідку (лист) в довільній формі щодо показників діяльності з видів добровільного страхування інших, ніж страхування життя, відповідно до Порядку складання звітних даних страховиків за 3 міс. (1 квартал 2020 року), які відповідають наступним критеріям:
- різниця показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування): більше 20 000 тис. грн.
- показник рядка під кодом 100 під стовпчиком 5 (медичне страхування) поділений на різницю показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування), та помножений на 100, повинен становити більше 30; у пункті 5 Додатку 1 до Конкурсної документації Замовник встановив вимогу, відповідно до якої учасник повинен надати в складі своєї пропозиції серед інших документів довідку (лист) в довільній формі щодо показників звіту про фінансовий стан за 3 міс. (1 квартал 2020 року), які відповідають наступним критеріям:
- рядок під кодом 1300: більше 650 000 тис. грн.
- рядок під кодом 1530: більше 300 000 тис. грн.

Вважаємо, що такі вимоги Замовника порушують права та законні інтереси потенційних учасників даної процедури закупівлі, обмежують конкуренцію, та, зокрема, перешкоджають суб’єкту оскарження (ПрАТ «СК «КРОНА») взяти участь у процедурі закупівлі.
Відповідно до частини 1 статті 984 Цивільного кодексу України, вимоги, яким повинні відповідати страховики, порядок ліцензування їх діяльності та здійснення державного нагляду за страховою діяльністю встановлюються законом.
Відносини у сфері страхування в Україні регулюються Законами України «Про страхування», «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншими нормативно-правовими актами. Вищезазначеними законами не встановлено мінімальних чи максимальних значень для фінансових показників страховиків, дотримання яких є обов’язковим для провадження страхової діяльності.
Головними умовами, яким має відповідати страховик, є умови забезпечення платоспроможності, а також вимоги до формування страхових резервів, що врегульовано статтями 30 та 31 Закону України «Про страхування». Так, обов’язковими умовами забезпечення платоспроможності страховиків є:
1) наявність сплаченого статутного фонду для страховиків-резидентів або гарантійного депозиту для філій страховиків-нерезидентів та наявності гарантійного фонду страховика;
2) створення страхових резервів, достатніх для майбутніх виплат страхових сум і страхових відшкодувань;
3) перевищення фактичного запасу платоспроможності страховика над розрахунковим нормативним запасом платоспроможності.
Звертаємо Вашу увагу, що ПрАТ «СК «Крона» здійснює свою діяльність виключно в межах законодавства, що регулює страхову діяльність в Україні, зокрема, у відповідності з нормами закріпленими в статтях 30 та 31 Закону України «Про страхування».
Постановою Кабінету Міністрів України «Про затвердження Ліцензійних умов провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів)» №913 від 07.12.2016 (з наступними змінами і доповненнями, далі – Ліцензійні умови), встановлено вичерпний перелік вимог, обов’язкових для виконання ліцензіатом (страховиком).
Відповідно до п.34 Ліцензійних умов, фінансова установа зобов’язана на будь-яку дату дотримуватися обов’язкових критеріїв і нормативів достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій, додержання інших показників і вимог, що обмежують ризики за операціями з фінансовими активами, установлених законами та/або нормативно-правовими актами Нацкомфінпослуг, а також вимог законодавства щодо формування резервного капіталу та інших обов’язкових резервів.
Відповідно до п. 36 Ліцензійних умов фінансова установа зобов’язана виконувати нормативно-правові акти, якими встановлені умови провадження діяльності з надання фінансових послуг, вимоги та рішення Нацкомфінпослуг, що відповідають її повноваженням, визначеним законом, зокрема надавати на такі вимоги та рішення інформацію і звітність у встановлений у них строк.
Відповідно до п.45 Ліцензійних умов страховик зобов’язаний дотримуватися умов забезпечення платоспроможності страховика.
Як уже зазначалося, умови забезпечення платоспроможності страховика визначено в ст. 30-31 Закону України «Про страхування».
Згідно з Положенням про обов’язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика, затвердженим Розпорядженням НАЦКОМФІНПОСЛУГ від 07.06.2018 р. №850 (з наступними змінами і доповненнями, далі – Положення № 850), а саме, згідно з пунктом 3 розділу 1, страховик зобов’язаний на будь-яку дату дотримуватись критеріїв ліквідності, прибутковості та якості активів страховика, нормативу платоспроможності та достатності капіталу, нормативу ризиковості операцій та нормативу якості активів. При цьому, норматив платоспроможності та достатності капіталу – це сума прийнятних активів, яка на будь-яку дату має бути не меншою нормативного обсягу активів. Нормативний обсяг активів визначається за формулою, затвердженою Положенням № 850 (пункт 1 розділу 3 вказаного Положення).
Тобто, законодавець не встановлює жодних конкретних сум (цифрових значень) щодо розміру активів, яким має відповідати страховик для здійснення страхової діяльності.
Отже, вимоги Замовника стосовно відповідності фінансових показників учасника певним значенням не передбачені (не встановлені) положеннями нормативно-правових актів, що регулюють страхову діяльність.

Щодо визначення ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» переможцем торгів, варто зазначити наступне.
Рішенням відповідальної особи Замовника від 03.08.2020 р. встановлено, що «пропозиція учасника ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» відповідає вимогам закупівлі, а тому прийнято рішення визнати ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» переможцем торгів та повідомити про намір укласти договір».
Однак, конкурсна пропозиція ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» була подана з порушенням умов Конкурсної документації.
Відповідно до пунктів 4 та 5 Додатку 1 до Конкурсної документації на підтвердження показників діяльності та показників фінансового стану учасника вимогам, зазначеним у Конкурсній документації, учасник повинен у складі конкурсної пропозиції надати копії відповідних звітів, засвідчені підписом та печаткою.
ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» не було надано у складі конкурсної пропозиції копії відповідних звітів засвідчених підписом та печаткою, як це вимагається умовами Конкурсної документації. Натомість, відповідні копії документів було подано ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» на етапі кваліфікації - 03.08.2020 р., після закінчення строку для подання пропозицій.
Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України «Про публічні закупівлі» закупівлі можуть здійснюватися шляхом застосування однієї з таких конкурентних процедур: відкриті торги; торги з обмеженою участю; конкурентний діалог.
Відповідно до ч. 1 ст. 14 Закону України «Про публічні закупівлі» спрощена закупівля проводиться замовником із застосуванням електронного аукціону відповідно до статті 30 цього Закону.
Тобто, спрощена процедура закупівлі не є процедурою закупівлі в розумінні ст. 13 Закону України «Про публічні закупівлі».
А отже, норми Закону України «Про публічні закупівлі», які передбачають можливість внесення учасником виправлень невідповідності в інформації та/або документах, що подані ним у своїй тендерній пропозиції після розкриття тендерних пропозицій, протягом 24 годин з моменту розміщення замовником вимоги про усунення таких невідповідностей, не поширюється на спрощену процедуру закупівлі. Дана норма, яка закріплена в ч. 9 ст. 26 Закону України «Про публічні закупівлі», застосовується та лише в процедурах закупівлі, тобто у відкритих торгах, конкурентному діалозі.
А отже, ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ», не було у встановлені строки надано повного пакету документів, що вимагалися Конкурсною документацією.
Відповідно до пункту 3 Розділу 5 (Оцінка конкурсної пропозиції) Конкурсної документації Замовник відхиляє пропозицію учасника у випадку якщо потенційний переможець Конкурсу не надав документи, що вимагались Конкурсною документацією.
З огляду на вищевикладене, вважаємо, що Замовник мав відхилити конкурсну пропозицію ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ», оскільки останнім не було надано повний перелік документів, що вимагались Конкурсною документацією, а отже, конкурсну пропозицію було подано з порушенням умов встановлених Замовником у Конкурсній документації.
Файли/документи, які можуть підтвердити все вищезазначене, знаходяться у вільному доступі в електронній системі закупівель, зокрема, на сайті https://prozorro.gov.ua (пряме посилання на дану закупівлю: https://prozorro.gov.ua/tender/UA-2020-07-14-007962-c ).

На підставі вищевикладеного вимагаємо від Замовника:

1. Відмінити Рішення відповідальної особи Замовника від 31.07.2020 р. яким пропозицію ПрАТ «СК «КРОНА» було відхилено, як таку, що не відповідає вимогам закупівлі та прийнято до розгляду пропозицію наступного учасника.
2. Відмінити Рішення відповідальної особи Замовника від 03.08.2020 р. яким встановлено, що пропозиція учасника ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» відповідає вимогам закупівлі, а тому прийнято рішення визнати ПрАТ «СК «АРСЕНАЛ-СТРАХУВАННЯ» переможцем торгів та повідомити про намір укласти договір.
3. Прийняти нове рішення яким визнати ПрАТ «СК «КРОНА» переможцем торгів та повідомити про намір укласти договір.