Послуги добровільного медичного страхування (безперервне страхування здоров'я)

Згідно вимог, встановлених у п. 5 Додатку 1 до Конкурсної документації учасник повинен надати у складі пропозиції довідку в довільній формі щодо показників звіту про фінансовий стан за 6 місяців 2021 року (згідно Додатку 2 Конкурсної документації).
Згідно п. 3 Додатку 2 до Конкурсної документації на підтвердження фінансової стабільності учасник повинен надати довідку у довільній формі згідно якої показники звіту про фінансовий стан за 6 місяців 2021 року мають відповідати наступним показникам:
• рядок під кодом 1300: більше 1 000 000 тис. грн.
• рядок під кодом 1530: більше 600 000 тис. грн.
• сума рядків під кодом 1405, 1415, 1420: більше 200 000 тис. грн.
Вважаємо дані вимоги дискримінаційними з огляду на наступне.
Відносини у сфері страхування в Україні регулюються, зокрема, Законом України «Про страхування» та Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг в Україні». Вищезазначеними законами не встановлено мінімальних чи максимальних значень фінансових показників, що мають бути дотримані страховиками для провадження страхової діяльності.
Головним умовам, яким має відповідати страховик є умови забезпечення платоспроможності страховиків а також вимоги до формування страхових резервів, що врегульовано статтями 30 та 31 Закону України «Про страхування». В зазначених статтях, як і в інших нормах чинного законодавства України, що регулюють страхову діяльність в Україні, відсутні норми щодо встановлення чи обмеження розмірів фінансових показників.
Відповідно до п. 55 «Положення про визначення умов провадження діяльності з надання фінансових послуг, здійснення яких потребує відповідної ліцензії (ліцензійних умов)» затвердженого Постановою Правління Національного банку України № 27 від 30.03.2021 р. вартість чистих активів страховика, утвореного у формі акціонерного товариства або товариства з додатковою відповідальністю, після закінчення другого та кожного наступного фінансового року з дати внесення інформації про страховика до Державного реєстру фінансових установ має бути не меншою зареєстрованого розміру статутного капіталу страховика.
Тобто розмір активів страховика залежить від розміру статутного капіталу.
Обов’язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності страховика встановлюються в Положенні про обов’язкові критерії і нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика, затвердженому Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 850 від 07.06.20218 р. (надалі – Розпорядження № 850)
Пунктом 7 Розпорядження № 850 встановлено, що страхові резерви - величина, яка визначає грошову оцінку зобов’язань страховика за договорами страхування (перестрахування), розрахована відповідно до вимог законодавства з метою забезпечення майбутніх страхових виплат залежно від видів страхування.
Порядок формування страхових резервів за видами страхування, іншими, ніж страхування життя, (технічних резервів) встановлюється Методикою формування страхових резервів за видами страхування, іншими, ніж страхування життя затвердженою Розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 17.12.2004 р. № 3104 (надалі – Методика).
Отже, страхові резерви формуються страховиком у відповідності з Методикою, за результатами укладання кожного договору страхування, і їх обсяг залежить від суми страхового платежу, що його було сплачено страхувальником.
Стосовно наявності певних показників гарантійного фонду.
Згідно з частиною 3 статті 30 Закону України «Про страхування» до гарантійного фонду страховика належить додатковий та резервний капітал, а також сума нерозподіленого прибутку. Законом не визначається обов’язковий розмір гарантійного фонду страховика, або його мінімальний поріг. Тобто, наявність у Балансі (Звіті про фінансовий стан) страховика окремих показників додаткового капіталу, резервного капіталу, нерозподіленого прибутку або одночасна наявність всіх показників разом, означає виконання страховиком вимог, встановлених частиною 3 статті 30 Закону України «Про страхування»
Враховуючи викладене, просимо внести відповідні зміни до Конкурсної документації на закупівлю Послуг добровільного медичного страхування (безперервне страхування здоров’я), код за ДК 021:2015 66510000-8 «Страхові послуги», зокрема, до Додатку 1 та Додатку 2 в частині, що стосується відповідності учасника тим чи іншим фінансовим показникам, шляхом видалення зазначених вище дискримінаційних вимог.

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «СТРАХОВА КОМПАНІЯ
«ІНТЕРЕКСПРЕС» (далі – ПрАТ СК «ІнтерЕкспрес» або Учасник) має намір взяти участь у
допороговій закупівлі, оголошеній ДОЧІРНІМ ПІДПРИЄМСТВОМ ДЕРЖАВНОЇ
КОМПАНІЇ «УКРСПЕЦЕКСПОРТ» - ДЕРЖАВНИМ ГОСПРОЗРАХУНКОВИМ
ЗОВНІШНЬОТОРГІВЕЛЬНИМ ПІДПРИЄМСТВОМ «СПЕЦТЕХНОЕКСПОРТ» (ДП ДГЗП
«СПЕЦТЕХНОЕКСПОРТ»), далі – Замовник. Предметом закупівлі є: Послуги
добровільного медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) ДК
021:2015:66510000-8: Страхові послуги, оголошення про проведення закупівлі розміщено
на вебпорталі Уповноваженого органу за посиланням: https://prozorro.gov.ua/tender/UA-
2021-09-20-003444-a (далі – Закупівля).
Ознайомившись із змістом Конкурсної документації на закупівлю від 20.09.2021
(далі – Документація), вважаємо, що Замовник встановив умови, які суперечать Закону
України «Про публічні закупівлі» (далі – Закон), а також порушують права та законні
інтереси ПрАТ СК «ІнтерЕкспрес» та інших учасників.
Так у пункті 3 «Фінансовий стан та фінансова спроможність» Додатку № 2
«Документальне підтвердження Учасника кваліфікаційним критеріям» Додатку № 2
Конкурсної документації зазначено, що Учасник повинен надати інформацію викладену
нижче:
«Довідка у довільній формі про:
- показники діяльності з видів добровільного страхування інших, ніж страхування життя,
відповідно до Порядку складання звітних даних страховиків за 6 місяців 2021 року, які відповідають
наступним критеріям:
 різниця показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під
кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування): більше 50 000 тис. грн.
 показник рядка під кодом 100 під стовпчиком 5 (медичне страхування) поділений на різницю
показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом
020 під стовпчиком 5 (медичне страхування), та помножений на 100, повинен становити
більше 25.
- показники звіту про фінансовий стан за 6 місяців 2021 року:
 рядок під кодом 1300: більше 1 000 000 тис. грн.
 рядок під кодом 1530: більше 600 000 тис. грн.
 сума рядків під кодом 1405, 1415, 1420: більше 200 000 тис. грн.».
Вважаємо, що вказані вище вимоги до Учасника, які стосуються підтвердження
фінансового стану та фінансової спроможності, не підтверджені Замовником жодними
розрахунками та не ґрунтується на положеннях жодних нормативно-правових актів, які
регулюють страхову діяльність в Україні.

Вимоги, згідно з частиною першою статті 984 Цивільного кодексу України, яким
повинні відповідати страховики, порядок ліцензування їх діяльності та здійснення
державного нагляду за страховою діяльністю встановлюються законом. Відносини у сфері
страхування в Україні регулюються Законами України «Про страхування», «Про фінансові
послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», іншими нормативно-
правовими актами. Головними умовами, яким має відповідати страховик, є умови
забезпечення платоспроможності, а також вимоги до формування страхових резервів, що
врегульовано статтями 30 та 31 Закону України «Про страхування».
Постановою Кабінету Міністрів України «Про затвердження Ліцензійних умов
провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної
діяльності на ринку цінних паперів)» № 913 від 07.12.2016, встановлений вичерпний
перелік вимог, обов’язкових для виконання страховиком. Згідно з Положенням про
обов’язкові критерії i нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності,
прибутковості, якості активів та ризиковості операцій страховика, затвердженим
Розпорядженням Нацкомфінпослуг від 07.06.2018 р. № 850, а саме, згідно з пунктом 3
розділу 1, страховик зобов’язаний на будь-яку дату дотримуватись критеріїв ліквідності,
прибутковості та якості активів страховика, нормативу платоспроможності та достатності
капіталу, нормативу ризиковості операцій та нормативу якості активів.
Всі вищезазначені вимоги, які встановлені чинним законодавством України до
страховика, належним чином виконуються ПрАТ СК «ІнтерЕкспрес», що підтверджує
Національний банк України у своєму листі від 20.09.2021 № 21-0009/87563 (додається до
цього листа).
Водночас вимоги Замовника у Документації щодо певних значень таких фінансових
показників страховика, як «різниця між надходження страхових платежів та частки
страхових платежів, які повертаються страхувальникам», «рівень страхових виплат»,
«страхові резерви», «гарантійний фонд страховика» не передбачені (не встановлені)
чинним законодавством України, що регулює страхову діяльність в Україні. До того ж,
чинним законодавством України не визначено таких значень фінансових показників, яких
вимагає Замовник для участі у Закупівлі, а також не встановлено їх мінімального та/або
максимального значення, за дотримання (або не дотримання) яких страховикам надавалось
би (або обмежувалось би) право укладати зі страхувальниками договори добровільного
медичного страхування.
Наразі із загальної кількості страховиків (за даними, опублікованих на сайті
Національного банку України від 07.09.2021р., на небанківському ринку працюють 153
non-life страховики) заявленим Замовником кваліфікаційним критеріям на підтвердження
фінансового стану та фінансової спроможності учасників відповідають лише 5 (п'ять)
страховиків. Таке штучне обмеження Замовником кількості можливих учасників не
відповідає перш за все інтересам самого Замовника, оскільки обмеження конкуренції
безпосередньо впливає на можливості здійснити Замовником Закупівлю за найбільш
вигідною для нього ціною.
Враховуючи вищевикладене, вважаємо, що Замовник свідомо вчиняє дії щодо
необґрунтованого обмеження кількості учасників Закупівлі з метою надання переваги
окремим потенційним учасникам, чим порушує принципи добросовісної конкуренції та
недискримінації учасників під час проведення процедури закупівлі, що суперечить
законодавству у сфері публічних закупівель. В результаті таких дій Замовника
порушуються права та законні інтереси ПрАТ СК «ІнтерЕкспрес», зокрема його право на
участь у Закупівлі з дотриманням принципу недискримінації.
Частиною першою статті 5 Закону визначено, що закупівлі здійснюються, зокрема за
принципом недискримінації учасників та рівного ставлення до них, відкритості та
прозорості на всіх стадіях закупівель.
Згідно з частиною четвертою статті 5 Закону замовники не мають права
встановлювати жодних дискримінаційних вимог до учасників.
На підставі викладеного, ПрАТ СК «ІнтерЕкспрес» вимагає від Замовника усунути

порушення під час проведення Закупівлі, а саме: виключити з Документації такі
положення, що Учасник повинен надати інформацію викладену нижче:
«Довідка у довільній формі про:
- показники діяльності з видів добровільного страхування інших, ніж страхування життя,
відповідно до Порядку складання звітних даних страховиків за 6 місяців 2021 року, які відповідають
наступним критеріям:
 різниця показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під
кодом 020 під стовпчиком 5 (медичне страхування): більше 50 000 тис. грн.
 показник рядка під кодом 100 під стовпчиком 5 (медичне страхування) поділений на різницю
показників рядка під кодом 010 під стовпчиком 5 (медичне страхування) та рядка під кодом
020 під стовпчиком 5 (медичне страхування), та помножений на 100, повинен становити
більше 25.
- показники звіту про фінансовий стан за 6 місяців 2021 року:
 рядок під кодом 1300: більше 1 000 000 тис. грн.
 рядок під кодом 1530: більше 600 000 тис. грн.
 сума рядків під кодом 1405, 1415, 1420: більше 200 000 тис. грн.».
Додаток: Лист Національного банку України від 20.09.2021 № 21-0009/87563.